تقول شركات التأمين إنها بدأت في كتابة “سياسات جديدة” لأصحاب المنازل في كاليفورنيا بعد سنوات من التريث مع ارتفاع مخاطر حرائق الغابات. لكن أعداد هذه السياسات التي تمت كتابتها فعلاً لا تزال غير معلنة من قبل إدارة التأمين بالولاية، ما دفع مجموعة Consumer Watchdog إلى إصدار تقدير أولي.
أوردت مجموعة Consumer Watchdog، التي تراقب ملفات طلبات الزيادات في الأقساط، أن التزامات شركات التأمين بكتابة “سياسات جديدة” بلغت نحو 12,189 منذ دخول استراتيجية المفوّض ريكاردو لارا لما يُسمى “الاستراتيجية التأمينية المستدامة” حيز التنفيذ في يناير 2025. الإدارة الرسمية قالت إن أرقام المجموعة “غير كاملة ومبكرة” وأنها تخطط لإصدار بياناتها الخاصة بعد مراجعة السوق والبيانات السنوية.
تقديرات Consumer Watchdog تشير إلى التزام شركات التأمين بكتابة 12,189 سياسات جديدة منذ يناير 2025.
تفاصيل التزامات الشركات
محاسب التأمين في Consumer Watchdog، بن أرمسترونغ، يتتبع ملفات طلبات الزيادات العامة المتاحة ويقارن تصريحات شركات التأمين في تلك الملفات مع ملفات سابقة. قال أرمسترونغ إن الأرقام مبنية على “التزامات” وردت في ملفات الشركات، وليست مبيعات فعلية بالضرورة، كما أن بعض الملفات لا تحدد جداول زمنية دقيقة.
من بين عشر شركات طلبت زيادات أسعار بموجب القواعد الجديدة، تُظهر تحليلات المجموعة أن خمس شركات فقط التزمت ببيع المزيد من السياسات. القواعد الجديدة تسمح لشركات التأمين باستخدام نماذج الكوارث وتكاليف إعادة التأمين عند تحديد الأسعار إذا تعهّدت هذه الشركات بزيادة المبيعات في المناطق عالية الخطر.
معايير القواعد الجديدة
تُلزم اللوائح الشركات باختيار أحد الخيارات التالية للتأهل لاستخدام نماذج الكوارث وتكاليف إعادة التأمين: كتابة ما يعادل 85% من حصتها السوقية في المناطق عالية المخاطر؛ أو نمو عدد سياساتها بنسبة 5% في تلك المناطق؛ أو زيادة عدد السياسات بنسبة 5% عبر جذب عملاء من خطة الطوارئ الحكومية المعروفة بـFAIR Plan.
بعض الشركات التي طلبت أو حصلت على زيادات في الأسعار تقول إنها بالفعل تحقق شرط الـ85%، لكن المجموعة ترى أن الالتزامات الحالية لكتابة “سياسات جديدة” ضئيلة قياساً إلى عدد السياسات القائمة في خطة FAIR.
التزامات محددة وزيادات أسعار
تُظهر ملفات المجموعة أن شركة Mercury التزمت بكتابة 2,107 سياسات جديدة في المناطق المتضررة، وقد أُقِرَّت لها زيادة أسعار بقيمة 85 مليون دولار. ومع أن متحدث إدارة التأمين أشار إلى أن هدف Mercury على مدى ثماني سنوات هو نقل نحو 6.5% من سياسات FAIR Plan إلى سوق الشركات القياسية—ما “يمثل عشرات الآلاف من السياسات”—إلا أن الالتزام الرسمي المذكور في الملفات هو تلك الـ2,107 سياسات المدرجة في تحليل Consumer Watchdog.
أما شركة Farmers، فحصلت على أعلى زيادة معتمدة بأكثر من 150 مليون دولار، وقد التزمت بكتابة 5,596 سياسة جديدة، حسب الملفّات المتاحة.
الوضع الأوسع وسوق FAIR Plan
تشير مجموعة Consumer Watchdog إلى أن العدد الإجمالي للسياسات الجديدة المعلنة يظل «قليلاً جداً» مقارنة بحجم الخطر وبتوسع خطة FAIR كخيار أخير للمؤمن عليهم. ففي يونيو، كان لدى خطة FAIR نحو 697,000 بوليصة نشطة، بزيادة قدرها 157% منذ سبتمبر 2022.
أوضح متحدث باسم إدارة التأمين، مايكل سولر، أن الإدارة ستصدر تحليلاً بعد مراجعة السوق والبيانات السنوية التي تجمعها، ولا يعرف إن كان هذا التحليل سيُنشر قبل انتهاء ولاية المفوض لارا في يناير. وقال سولر إن مفوض لارا اعتبر الاستراتيجية “ليست حلاً بين ليلة وضحاها” بل “حل واسترداد على مدى سنوات متعددة”.
تعليقات الخبراء
اتفق ديفيد راسل، أستاذ التأمين والمالية في جامعة كال ستيت نورثريدج، مع أن الاستراتيجية ستستغرق وقتاً. قال راسل إن “شركات التأمين تتراجع بحذر إلى السوق” و”تعود بشكل انتقائي إلى كتابة سياسات جديدة، وغالباً ما تكون تلك الممتلكات لا تزال عالية المخاطر”.
أشار مفوض التأمين السابق ديف جونز إلى أن لارا كان بإمكانه فرض كتابة المزيد من السياسات في المناطق عالية الخطر بالنظر إلى نقطة الانطلاق المنخفضة بعد موجة عدم تجديد وتوقف عن كتابة سياسات جديدة، كما لفت إلى نمو سوق العروض الفائضة (surplus lines) لأن التوافر ما زال يمثل مشكلة.
التكلفة على أصحاب المنازل
يستمر تحسين التوافر لكن بتكلفة للمؤمن عليهم: وفق موقع مقارنة التأمين Insurify، ارتفعت كلفة التأمين على المنازل في كاليفورنيا بمعدل 5% حتى الآن هذا العام، وما زال أكثر من 8 ملايين مالك منزل لديهم بوليصات بحسب إدارة التأمين.
في غياب بيانات شاملة من إدارة التأمين حول عدد السياسات الجديدة المباعة فعلياً، يبقى التساؤل حول مدى سرعة وكمية وصول “السياسات الجديدة” إلى أصحاب المنازل في المناطق الأكثر عرضة للخطر محور الجدل بين الجهات الرقابية والمدافعين عن المستهلكين وشركات التأمين.
